slog


8 (499)39-123-09
8 (926)416-09-19

Банкротство физ. лиц

Бесплатная Консультация
Мы оказываем Бесплатную консультацию всем физическим лицам в вопросе банкротства !!! 8(499)391-23-09
Заполните форму для получения бесплатной консультации
Банкротство физических лиц

 1. Теперь физлица также могут объявлять себя банкротами. Изменения вступили в силу с 01.10.2015 года.

Ранее банкротами могли себя объявлять только юрлица. Но теперь не только ЧП, но и обычные граждане, попавшие в сложные финансовые обстоятельства, могут объявлять себя банкротами. При этом, инициировать процедуру о признании банкротом может любой соотечественник, который является должником официальных организаций и этому есть документальное подтверждение, на сумму более, чем 500 тыс.рублей, и он не платит по кредиту более 3-х месяцев. Начать процедуру по признанию банкротства могут и сами кредиторы - к примеру, банк, предоставивший кредит, или налоговики. Первым шагом является обращение в суд с соответствующим заявлением. Но, такая процедура может проводиться не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

2. Решение о признании банкротом выносит суд по завершению рассмотрения дела.

Обратиться с заявлением о признании банкротом можно и при меньшей сумме задолженности. Однако, обязательным условием для рассмотрения дела в этом случае является размер долга – он должен быть больше стоимости имущества должника. Только если размер долговых обязательств превышает размер имущественных активов - закон предусматривает возможность такого выхода из ситуации.

Пока суд не вынесет решение о том, что лицо является банкротом (в зависимости от загруженности судебных органов, время рассмотрения дела может затянуться на некоторое время), возможно развитие событий по одному из следующих сценариев:банкротство физических лиц

  1. происходит реструктуризация долга, которая предусматривает полный пересмотр порядка, условий и сроков погашения по задолженности. При этом учитываются реальные финансовые возможности должника, и исходя из них происходит составление нового выплатного графика. Размер выплат утверждается на собрании кредиторов. В случае, если у должника есть постоянный источник дохода, и нет непогашенной судимости за экономические преступления, возможно проведение рассрочки. Максимальным сроком для реструктуризации является срок в 3 года. На больший период рассрочку по долгу законодательство не представляет. При этом, до момента предоставления рассрочки должник не считается банкротом. Однако, даже если после реструктуризации долга он не погашает долговые обязательства, то в этом случае его признают полным банкротом, а имеющиеся у него имущественные активы направляют на погашение задолженности.

  2. Конфискация имущественных активов. Практикуется, когда банковское учреждение выдаёт кредит лицу под залог его имущественных активов - дома, земельного участка, квартиры в новострое. В этом случае эти залоговые активы продают на торгах или аукционе, а деньги отходят кредитору в счет погашения задолженности. Но, конфискации могут подлежать не все виды имущества, об этом подробно расскажем в п.3.

  3. Мировая – заключается в случае, когда между должником и кредитором достигнуто мировое соглашение и обе стороны уверены, что смогут выполнить условия нового договора. В этом случае они договариваются о возможности погашения долга на выгодных для обоих условиях.

3. Для банкрота предусмотрен финансовый управляющий, которого назначает суд.

Финансовый управляющий (или распорядитель) может распоряжаться всеми имущественными активами должника по своему усмотрению. А сделки, которые совершает должник, без участия управляющего – признаются в этот период недействительными. Оплата услуг финансового управляющего производится за счёт средств банкрота. В своё время эта сумма составляла 10 тыс.рублей +2% от суммы удовлетворенных по кредитным обязательствам требований. На данный момент она может быть изменена.

Хотелось бы обратить внимание на такой важный момент, как тот, что должник не может быть лишен единственного жилья, записанного на него и последнего своего имущества. Свои долги он может покрыть за счет продажи транспортных средств, коллекционных предметов, ювелирных украшений, недвижимых активов – реализация всего этого проводится через открытые торги. Но не подлежит продаже на таких торгах следующее:банкротство

• Единственное жильё и земля, на которой оно находится,
• Предметы обихода и вещи индивидуального пользования, в том числе и обувь, одежда.
• Продукты и средства в размере установленного законодательством прожиточного минимума на данный период, когда рассматривается дело о банкротстве.
• Средства для обогрева помещения и топливо для них.
• Домашняя скотина и животные.
• Хозпостройки.
• Награды, знаки, выигрыши и призы.

Законодательство предусматривает возможность оспаривать сделки заёмщика. Именно по этой причине должник не может осуществить в этот период переоформление своего имущества на посторонних лиц. Это действие легко можно оспорить в суде.

4. Фиктивное банкротство наказуемо, за него предусмотрена уголовная ответственность, сроком до 6-ти лет заключения.

Для предупреждения псевдобанкротства и уклонения от законных выплат - некоторые предприниматели ошибочно видят в этой процедуре выход из сложных финансовых обстоятельств, предусматривается ответственность за преднамеренное банкротство, если оно будет доказано.

5. Решение о банкротстве может выноситься не чаще 1 раза в 5 лет.

После признания лица банкротом, оно лишается возможности в течение последующих 5-ти лет заключать договора займа, без упоминания о том, что оно банкрот.

Специалисты рекомендуют соотечественникам инициировать процедуру по объявлению банкротом только в самых крайних случаях, в обстоятельствах, где другого выхода больше нет. Только в случае отсутствия регулярного дохода и наличия дополнительных расходов стоит прибегать к этой процедуре. Ко всему прочему она имеет ещё и целый ряд правовых последствий для банкрота. К примеру, он не сможет заниматься предпринимательской деятельностью, не сможет покинуть пределы страны, он не должен будет занимать управленческие должности, это негативно отразится на его кредитной истории… В течении 5-ти лет у него не будет возможности получить займ, но даже по окончанию этого срока он не сможет получить кредит, так как ни один банк не станет рисковать своими деньгами. Само же имущество банкрота будет распродано с торгов.

Судебные решения
Сотрудники
Тимков Михаил Юрьевич
Руководитель юридического отдела

Зам. председателя Третейского суда "Росарбитраж", К.Э.Н.
У меня на практике было не одно подобное дело "о банкротстве физических лиц", перед тем как взяться за дело, я обязательно его изучаю, даю правовую оценку и процент на выигрыш.
После чего совместно с клиентом принимается решение по ведению дела.

Славнов Дмитрий Валерьевич
Юрист, Автоэксперт

Ген. директор Компании АВТОЛИКБЕЗ.
Окончил Московский Институт Права, квалификация Юрист. Специализируется на защите по уголовным и административным делам, представительстве в судах, оказании юридических консультаций.